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网贷平台跑路受害者应该如何收集证据?

2021-01-12 16:48:26
网上贷款,即借助互联网的优势,可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤,包括了解各类贷款的申请条件,准备申请材料,一直到递交贷款申请,都可以在互联网上高效的完成。但是随着网上贷款的普及,问题也随之而来。那...

网上贷款,即借助互联网的优势,可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤,包括了解各类贷款的申请条件,准备申请材料,一直到递交贷款申请,都可以在互联网上高效的完成。但是随着网上贷款的普及,问题也随之而来。那么,投资者受到侵害时,应运用何种手段和途径维权?以下就是昌运律师为投资者制定的维权指南,供投资者参考。

 

一、投资者维权基本方向

 

(一)需要初次判断:是谁导致问题,责任主体是P2P平台,还是融资者?

 

(二)需要明确:除非P2P平台本身的设立目的就是为了卷款潜逃,否则从出现提现困难、跑路到被刑事处罚会有一定的时间间隔,投资者在不同时期均有挽回损失的可能,但追偿方式并不相同。

 

(三)需要了解:解决方式应该多元,主要包括非诉协商、民事诉讼、刑事报案、刑事自诉、行政监管举报、媒体介入等,整体策略是:看准时机、把握方向、主动出击。

 

二、投资者维权第一步

 

无论是何种情形,投资者权益受到侵害时第一步要做的是收集和固定证据!

 

(一)证据的清单(初步)

 

1.借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件;

 

2. P2P平台的广告、声明等以明示或默示作出的承诺性文件;

 

3. P2P平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息;

 

4. P2P平台审核时保管的融资者信息、借款信息;

 

5. P2P平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地;

 

6.银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息。

 

(二)证据的收集方法

 

除少部分纸质文件外,P2P网贷交易的证据多为电子合同或平台数据,当前司法审判也承认电子合同的效力。虽然电子合同并无要求办理CA或时间戳认证,但如果平台在交易时既已提供,应做好存档;投资者也可以通过截图、公证等方式保存、固定以上信息,司法实践中也存在法院采信互联网截图证据的案例。涉及借款人或借款标的相关信息,投资者可要求P2P平台提供。

 

至于银行支付划拨证据,投资者可以前往用银行卡的开户行调出账户流水单,并加盖银行章。但需要注意的是该流水单是否载明汇入方名称及详细账号,如果未能显示,投资者可要求银行提供关于账号所属主体的证明。

 

(三)从证据中分析问题

 

投资者可委托律师分析证据中的相关信息,从而确定责任主体,选择管辖法院,制定非诉、诉讼、报案或自诉策略。

 

1.根据借贷合同、交易流水、平台交易信息,判断借贷关系是否成立生效;

 

2.根据平台记载的借款人信息、借贷合同、担保合同等,正确理解合同履行地后,选择合同履行地或被告所在地法院提起诉讼;

 

3.根据平台声明、担保合同等,确定是否可以主张由平台承担连带责任;

 

4.根据汇入账户的名称,可以判断资金交易方式、平台是否涉嫌违规操作甚至犯罪。账户名称可能是第三方支付公司、P2P网贷平台的注册公司、P2P网贷平台的关联公司或个别员工、不相关公司或个人。


如果是第一种情形,应向第三方公司请求提供交易记录证明,当前P2P平台在使用第三方支付时分为托管模式和通道模式,托管模式是合法的存管及支付方式,而通道模式则涉嫌私设资金池,平台有被刑事处理的风险。


第二、三种情况也涉嫌私设资金池问题。第四种情形,则是投资者有可能掉到钓鱼网站陷阱,即被骗子以混淆的网页诈取钱财,投资者应及时与P2P平台取得联系,确认是否向平台或融资者汇入相应的款项。


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